“월급이 적어서 저축은 포기했어요.” 많은 사회초년생이 이런 말을 하지만, 종잣돈 1000만 원은 생각보다 먼 목표가 아닙니다.
핵심은 수입보다 구조입니다. 소비 루틴을 바꾸고, 자동화 시스템을 만들고, 조금씩 투자하는 전략을 실천하면 누구나 만들 수 있습니다.
이번 글에서는 월급 200만 원 기준, 1년 안에 1000만 원을 만드는 전략 5단계를 소개합니다.
1단계. 통장 4개로 돈의 흐름을 분리하라
첫 월급을 받았다면 가장 먼저 해야 할 일은 목적별 통장 쪼개기입니다.
- 수입통장 - 월급 입금 + 자동이체 출발지
- 생활비 통장 - 체크카드 연결, 매달 60~80만 원만 입금
- 저축통장 - 자동이체로 월 70~80만 원 적립
- 비상금 통장 - 초기 목표 100만 원, 숨김 설정
돈이 어디로 빠지는지 ‘보이게’ 만들면 절약은 자연스럽게 따라옵니다.
2단계. 월급의 50%를 자동으로 저축하라
월급을 받고 ‘남는 돈’이 생기면 저축하는 구조는 실패합니다. 저축을 먼저 하고, 남은 돈으로 쓰는 구조가 필요합니다.
자동이체 추천 설정:
- 월급일 +1일: 30만 원 → 적금 통장
- 월급일 +2일: 30만 원 → 투자 계좌
- 월급일 +3일: 10만 원 → 비상금 통장
자동이체는 의지를 시스템으로 대체하는 도구입니다. 통장에 남겨두면 반드시 소비됩니다.
3단계. 소비습관 리셋: 무지출일 만들기
소비를 줄이려면 앱보다 행동을 바꿔야 합니다. 가장 효과적인 건 주 2회 무지출일 만들기입니다.
- 월, 금 무지출일 → 배달 X, 간식 X, 교통 최소화
- 자주 쓰는 앱 잠금 설정 → 쿠팡, 배민, 네이버쇼핑
- 간식비 모으기 → 안 쓴 날 저축통장으로 5천 원 이체
일주일에 이틀만 소비를 막아도 한 달 5~10만 원, 1년이면 100만 원 이상 아낄 수 있습니다.
4단계. 3:3:2:2 구조로 월급 배분하기
사회초년생에게 가장 추천하는 돈 배분 공식입니다. 월급을 받으면 아래 비율로 나누세요.
- 30% 저축 (적금 또는 예금)
- 30% 투자 (ETF, IRP, 연금저축 등)
- 20% 생활비
- 20% 유연 자금 (비상금, 자기계발, 여가 등)
이 구조를 12개월 유지하면 월 80만 원 저축 × 12개월 = 약 1000만 원 도달이 가능합니다.
5단계. 소액 투자로 이자도 같이 챙기자
은행 이자만으로는 자산이 빨리 늘어나지 않습니다. 소액이라도 투자를 병행하면 복리 효과를 기대할 수 있습니다.
- 토스증권 ETF 자동투자 → 월 5만 원부터
- 신한 알파, 키움 영웅문 → 배당 ETF 정기매수
- 연금저축계좌 개설 → 세액공제 + 장기복리
중요한 건 금액이 아니라 투자 루틴을 만드는 습관입니다. 초보일수록 안정적인 지수 추종 ETF부터 시작하세요.
◎ 보너스 전략: 목표를 시각화하라
돈이 모이려면 눈으로 보여야 합니다. 앱을 통해 목표 금액을 설정하고, 달성률을 확인하세요.
- 토스 → 목표저축 기능
- 카카오뱅크 → 목표통장 설정
- 가계부 앱 → 1000만 원 달성 그래프 만들기
시각화된 목표는 행동을 자극합니다. 수치를 기록하는 사람만 돈을 지킬 수 있습니다.
◎ 결론: 1000만 원은 현실이다, 단 실천이 필요하다
월급이 많아야만 종잣돈을 만들 수 있는 것은 아닙니다. 돈을 모으는 구조와 습관을 만들 수 있다면 누구든 1년 안에 1000만 원은 도달 가능한 목표입니다.
오늘부터 통장을 나누고, 자동저축을 설정하고, 매주 무지출 루틴을 만들며 나만의 재무 루틴을 시작해 보세요.
※ 본 콘텐츠는 2025년 3월 기준 금융소비자원, 청년금융생활 통계 및 실제 사례 기반으로 작성되었습니다.