재테크를 제대로 시작하기 위해선 먼저 기본 금융 상식을 알아야 합니다. 특히 사회초년생이나 재테크 초보자라면, 금융 시스템에 대한 이해 없이 투자나 소비부터 시작하면 오히려 손해를 볼 수 있습니다.
2025년 현재, 바뀐 금융 환경에 맞춘 핵심 금융 기초 5가지를 아래에 정리해드릴게요. 이 내용만 알아도 재테크의 50%는 이미 성공했다고 할 수 있습니다.
1. 이자율의 개념: 단리 vs 복리
이자는 돈을 빌려주거나 맡겼을 때 받는 보상이지만, 이자 계산 방식에 따라 수익이 크게 달라질 수 있습니다.
- 단리: 원금에만 이자가 붙음
- 복리: 원금 + 이자에 다시 이자가 붙음
예금, 적금, 투자 상품 등을 고를 때 복리 방식인지 꼭 확인하세요. 시간이 지날수록 복리 효과는 눈덩이처럼 커집니다.
2. 금융 상품의 리스크 이해하기
재테크를 하다 보면 다양한 금융 상품을 접하게 됩니다. 하지만 위험도(Risk)를 제대로 이해하지 못하면 손실을 볼 수 있습니다.
- 저위험 상품: 예금, 적금, CMA
- 중위험 상품: 채권형 펀드, ELT
- 고위험 상품: 주식, 암호화폐, ETF
투자 전에는 항상 원금 손실 가능성을 인지하고, 자신이 감당할 수 있는 범위 내에서 선택하세요.
3. 신용점수와 금융 거래의 관계
신용점수는 단순히 대출을 받을 때만 중요한 게 아닙니다. 최근에는 카드 발급, 핸드폰 개통, 보험료 할인 등에도 영향을 줍니다.
금융 거래 시에는 항상 연체를 피하고, 주기적으로 나이스(NICE), KCB 등에서 신용점수 조회를 해보는 습관이 필요합니다.
4. 복잡한 수수료의 진실
금융 상품에는 대부분 수수료가 숨어 있습니다. 특히 펀드나 보험은 관리비용, 판매 수수료, 해지 수수료 등 다양한 비용이 발생할 수 있습니다.
상품 가입 전 반드시 공시자료나 설명서를 확인하고, '수익률'만 보지 말고 '수수료'까지 함께 체크하세요.
5. 금융 사기 예방 능력
2025년에도 여전히 보이스피싱, 문자 스미싱, 가짜 투자 등 금융 사기가 기승을 부리고 있습니다. 특히 금융 지식이 부족한 사회초년생을 노리는 경우가 많습니다.
공식 앱, 정식 사이트, 금융감독원 인증 여부 등을 반드시 확인하고, '고수익 보장'이라는 말에는 항상 의심부터 해야 합니다.
6. 결론: 재테크는 금융 기초부터
돈을 불리려면 먼저 돈이 움직이는 원리를 이해해야 합니다. 위의 5가지 상식은 재테크를 시작하기 위한 기초 체력과도 같습니다.
잘 모르겠다고 겁먹지 마세요. 천천히 한 단계씩 익히면서, 안전하고 꾸준한 재테크 여정을 시작해보세요.