"요즘 예금 금리가 4%가 넘는다는데, 이럴 때는 어떻게 해야 할까?" 금리가 오르면 시장 전체의 돈 흐름이 바뀌기 시작합니다.
2025년 현재, 기준금리는 3.5%를 상회하고 있고 시중은행의 예적금, 대출 금리 모두 4~6% 수준까지 올라가고 있습니다. 이럴 때는 기존과는 다른 금리 대응형 재테크 전략이 필요합니다.
이번 글에서는 금리 상승기에 특히 효과적인 재테크 전략 3가지를 중심으로 정리합니다.
1. 고금리 적금/예금 활용: 수익보다 안정
금리 상승기에는 변동성이 큰 투자보다는 안정적인 확정이자 상품을 적극 활용하는 것이 현명한 전략입니다.
실천 전략
- 금리 4% 이상 고정금리 예금 상품 찾기 (6개월~1년)
- 만기 자동 재예치 대신 분산 예치로 유동성 확보
- 복리 효과가 있는 CMA 상품도 고려
특히 예금자 보호 한도(1인당 5천만 원)를 고려해 금융기관을 나눠서 분산 가입하는 것도 리스크 관리 측면에서 좋습니다.
2025년 추천 예적금 상품
- 카카오뱅크 정기예금: 12개월 기준 연 4.2%
- 토스뱅크 자유적금: 연 최대 4.5% (이벤트 금리 포함)
- NH농협 큰 만족예금: 조건형 금리 연 4.1%
2. 대출은 빠르게, 고정금리로 전환
금리가 오를 때 가장 빨리 영향을 받는 것이 바로 대출입니다. 변동금리로 대출을 받고 있다면 반드시 확인이 필요합니다.
실천 전략
- 변동금리 → 고정금리로 갈아타기 (전환 수수료 계산 필수)
- 여유자금 있을 경우 대출 원금 일부 선상환
- 다중 대출자라면 통합대환 플랫폼 활용 (금융위 지원)
특히 주택담보대출, 전세자금대출 등 장기 상품일수록 향후 수년간의 금리 인상 부담을 줄이기 위해 고정금리 전환이 유리할 수 있습니다.
2025년 대출 전환 유의사항
- 중도상환수수료 기간 확인
- 대출 만기일 기준 금리차 계산
- 전환 시 신용점수 하락 방지 위해 1건씩 진행
3. 고금리 시대에 적합한 투자 전략
금리가 높아지면 주식, 부동산 등 자산 시장은 조정기를 맞습니다. 하지만 이때야말로 현금 확보 → 저점 매수 기회를 만드는 시기이기도 합니다.
실천 전략
- 현금 비중 30% 이상 유지 → 예적금 활용
- 배당 ETF, 채권 ETF 중심의 보수적 포트폴리오 구성
- 단기성 투자 자제, 분할 매수 원칙 철저히 적용
예시로는 연 4~5%대 배당을 주는 ETF(ARIRANG 고배당, TIGER 배당성장 등)나 미국 국채 중심 ETF(BKAG, TLT 등)가 유망합니다.
보너스 전략: 현금흐름 리모델링
금리가 오르면 모든 비용이 함께 오르기 때문에 소비 구조와 현금흐름을 정비해야 합니다.
- 고정지출 정리 → 불필요한 구독, 통신비 점검
- 월급일 다음날 저축·상환 자동이체 루틴 구축
- 소득대비 순자산 증가율 정기적으로 체크
4. 결론: 금리 상승은 위기가 아니라 전략 전환의 기회
금리가 오르면 막연한 불안감이 생길 수 있습니다. 하지만 그것은 투자를 잠시 쉬고, 자산을 재정비할 기회이기도 합니다.
예금이자, 대출관리, 보수적 투자 포트폴리오 구성이라는 3가지 전략만 잘 세워도 고금리 시대에도 자산을 지키고, 나아가 성장시킬 수 있습니다.
지금, 내 금리 노출 구조를 점검하고 가장 현실적인 대응부터 시작해 보세요.